5 Pelajaran dari “The Psychology of Money”

Buku ini dimulakan dengan dua kisah ini. Pertama, Ronald Reed, seorang janitor yang memakai baju flanel lama dan menggunakan pin keselamatan untuk membaiki kotnya. Apabila beliau meninggal dunia pada usia 92 tahun, beliau meninggalkan harta sebanyak $8 juta, hasil daripada pelaburan senyap dalam saham blue chip selama berdekad-dekad.

Kisah kedua ialah tentang Richard Fuscone, seorang eksekutif berpendidikan Harvard yang tinggal di sebuah rumah agam dengan dua kolam renang dan garaj untuk tujuh buah kereta. Beliau bersara awal dalam kemewahan, tetapi semasa krisis kewangan 2008, beliau kehilangan segalanya dan menjadi muflis.

Bagaimanakah seorang janitor boleh menjadi jutawan manakala seorang pakar kewangan menjadi bankrap? Soalan ini adalah teras kepada buku “The Psychology of Money” oleh Morgan Housel. Jawapannya mudah: kejayaan kewangan bukanlah tentang kepintaran, tetapi tentang tingkah laku.

Artikel ini akan mengupas lima pengajaran paling penting daripada buku tersebut yang berpotensi mengubah sepenuhnya cara anda berfikir dan berhubung dengan wang. Boleh baca review saya untuk buku yang lain di sini.

1. Nasib dan Risiko Lebih Berpengaruh Daripada yang Anda Sangka

Pelajaran pertama dalam “The Psychology of Money”. Kita sering percaya bahawa kerja keras adalah satu-satunya penentu kejayaan, tetapi realitinya, nasib dan risiko memainkan peranan yang jauh lebih besar. Mereka adalah adik-beradik kembar yang menentukan banyak hasil kewangan kita.

Bagi menerangkan peranan nasib, buku “The Psychology of Money” mengambil contoh kisah Bill Gates. Beliau seorang yang bijak, tetapi pada tahun 1968, beliau bernasib baik kerana dapat belajar di salah sebuah sekolah menengah yang mempunyai komputer di seluruh negara. Peluang yang jarang berlaku ini memberinya satu permulaan yang besar. Sebaliknya, rakannya yang sama pintar, Kent Evans, meninggal dunia dalam satu kemalangan tragis pada usia muda.

Sekarang, mari lihat tentang “risiko”. Jesse Livermore adalah salah seorang pedagang saham terhebat sepanjang zaman, yang menjana jutaan dolar dengan meramalkan Kejatuhan Pasaran 1929. Tetapi beberapa tahun kemudian, beliau kehilangan segalanya dan meninggal dunia dalam keadaan muflis. Seorang yang genius boleh dihapuskan oleh satu risiko yang tidak dijangka.

Seperti yang dinyatakan oleh Morgan Housel dalam buku “The Psychology of Money”:

“Kejayaan tidak pernah sehebat yang disangka. Kegagalan tidak pernah seburuk yang dirasa.”

Pengajarannya bukanlah untuk cuba menghapuskan nasib atau risiko kerana ia perkara yang mustahil. Sebaliknya, bina sebuah sistem kewangan yang mampu bertahan dalam apa jua keadaan. Ini memerlukan sikap rendah diri dan persediaan, memastikan anda sentiasa boleh “kekal dalam permainan” cukup lama sehingga keadaan kembali memihak kepada anda.

2. Menjadi Kaya dan Kekal Kaya Adalah Dua Permainan Berbeza

Kemahiran yang diperlukan untuk menjadi kaya adalah sangat berbeza daripada kemahiran untuk kekal kaya. Itulah pelajaran kedua yang saya dapat dari buku “The Psychology of Money”.

Permainan pertama, menjadi kaya, selalunya memerlukan keberanian mengambil risiko, optimisme, dan pertaruhan yang besar. Namun, permainan kedua, kekal kaya, memerlukan disiplin, sikap berhati-hati, dan penghormatan yang mendalam terhadap potensi kerugian. Ia adalah tentang mengelakkan satu kesilapan yang boleh memusnahkan segalanya.

Lihat sahaja Mike Tyson, yang memperoleh lebih $400 juta sepanjang karier tinjunya tetapi berakhir dengan hutang. Atau Sam Bankman-Fried, yang membina empayar kripto bernilai $26 bilion. Mereka cemerlang dalam permainan pertama iaitu menjadi kaya tetapi gagal teruk dalam permainan kedua iaitu kekal kaya, kerana mereka terus berjudi walaupun selepas menang besar.

Sebaliknya, Warren Buffett menjadi kaya dengan melakukan perkara yang betul secara konsisten selama lebih 70 tahun. Beliau tidak membuat pertaruhan yang hebat; beliau cuma mengelak daripada melakukan kesilapan besar yang boleh memusnahkannya. Seperti kata Buffett sendiri:

“Peraturan pertama dalam pengkompaunan adalah untuk tidak mengganggunya tanpa sebab yang munasabah.”

Buffet.

Apabila anda telah mencapai tahap kekayaan tertentu, ubah pemikiran anda daripada memaksimumkan pulangan kepada memaksimumkan kelangsungan hidup. Dalam dunia kewangan, pemenang bukanlah orang yang bersinar paling terang, tetapi orang yang mampu bertahan paling lama.

3. Kekayaan Sebenar Adalah Apa yang Anda Tidak Nampak

Apabila anda melihat seseorang memandu Ferrari, anda mungkin berfikir, “Wow, dia mesti kaya.” Tetapi apa yang anda tahu sebenarnya ialah mereka telah membelanjakan banyak wang. Kekayaan bukanlah kereta itu; kekayaan adalah wang yang tidak dibelanjakan untuk membeli kereta itu. Pelajaran ketiga yang saya peroleh dari buku “The Psychology of Money”.

Ronald Reed, si janitor, menjadi jutawan kerana kekayaannya tersembunyi. Tiada siapa yang nampak beliau melabur secara senyap selama berdekad-dekad. Kekayaan sebenar adalah aset kewangan yang belum ditukar menjadi barangan yang boleh dilihat. Morgan Housel merumuskannya dengan sempurna:

“Kekayaan adalah apa yang anda tidak nampak.”

Ramai orang mengelirukan pendapatan tinggi dengan kekayaan. Kajian di luar negara menunjukkan sesuatu yang mengejutkan: hampir 70% penduduk, termasuk ramai yang berpendapatan enam angka, hidup dari gaji ke gaji. Ini kerana mereka membelanjakan semua yang mereka peroleh untuk menunjukkan status. Sebaliknya, seseorang yang berpendapatan sederhana boleh menjadi lebih kaya jika mereka menyimpan dan melabur sebahagian besar daripadanya.

Orang yang benar-benar kaya tidak perlu menunjuk-nunjuk dengan simbol status. Mereka terlalu sibuk membeli sesuatu yang tidak kelihatan tetapi jauh lebih berharga: masa dan kebebasan mereka.

4. Perangkap “Tidak Pernah Cukup”

Apakah pelajaran ke-4 yang saya peroleh dari buku “The Psychology of Money”? Berapa banyakkah yang cukup untuk anda? Bahayanya ialah apabila kita mencapai satu matlamat kewangan, kita sering mengalih tiang gol itu lebih jauh. Kita sentiasa mengejar “lebih banyak lagi”.

Ini adalah salah satu perangkap paling berbahaya dalam kewangan dan kehidupan. Seperti yang ditulis oleh Morgan Housel:

“Kemahiran kewangan yang paling sukar adalah membuatkan tiang gol berhenti bergerak.”

Kisah Rajat Gupta adalah satu amaran. Beliau bangkit dari kemiskinan untuk menjadi ketua di McKinsey & Company dengan nilai bersih lebih $100 juta. Tetapi itu tidak cukup. Beliau mempertaruhkan apa yang beliau ada dan perlukan demi sesuatu yang beliau tidak ada dan tidak perlukan: lebih banyak wang. Beliau terlibat dalam perdagangan orang dalam dan akhirnya kehilangan segala-galanya—reputasi, kekayaan, dan kebebasan.

Kisah beliau adalah manifestasi tragis “Paradoks Lelaki di dalam Kereta”: kita membeli barangan mewah dengan harapan untuk mendapat kekaguman orang lain, tetapi apabila orang lain melihat kereta mewah anda, mereka tidak mengagumi anda; sebaliknya, mereka membayangkan diri mereka sendiri mendapat kekaguman jika mereka memiliki kereta itu. Rajat Gupta, seorang lelaki dengan status yang luar biasa, masih terperangkap mengejar kekaguman palsu ini sehingga memusnahkan dirinya.

Cabarannya adalah untuk mentakrifkan “cukup” versi anda sendiri, bebas daripada tekanan masyarakat atau media sosial. Kerana orang yang paling kaya bukanlah orang yang mempunyai paling banyak mainan; ia adalah orang yang boleh melihat sekeliling dan berkata, “Saya mempunyai semua yang saya perlukan.”

5. Simpanan Adalah Kawalan Ke Atas Masa Anda

Bentuk kekayaan tertinggi bukanlah barangan mewah, tetapi kawalan ke atas masa anda. Wang, apabila digunakan dengan betul, membeli kebebasan.

Kebebasan ini bermakna anda mempunyai keupayaan untuk mengambil cuti sebulan untuk mengembara, meninggalkan pekerjaan dengan bos yang teruk, atau bekerja pada projek yang penting bagi anda. Ia adalah kuasa untuk membuat keputusan dari kedudukan yang bebas, bukan dari rasa terdesak atau takut. Morgan Housel menggambarkannya sebagai dividen tertinggi wang:

“Keupayaan untuk melakukan apa yang anda mahu, bila anda mahu, dengan siapa yang anda mahu, selama yang anda mahu, adalah dividen tertinggi yang dibayar oleh wang.”

Anda tidak perlu menjadi jutawan untuk merasai kebebasan ini. Dana kecemasan untuk 3 hingga 6 bulan sahaja sudah cukup untuk memberi anda pilihan dan ketenangan fikiran. Ia bermakna berhenti kerja tidak akan menghancurkan anda, dan bos yang teruk tidak memiliki anda.

Menyimpan wang bukan tentang menafikan diri sendiri, ia tentang membeli semula kawalan ke atas hidup anda, satu ringgit pada satu masa.

Kesimpulan dari buku “The Psychology of Money”

Psikologi wang bukan sekadar tentang angka dalam akaun bank. Ia adalah tentang disiplin, tingkah laku, dan cara anda mentakrifkan sebuah kehidupan yang kaya. Lima kebenaran ini adalah penting untuk memahami peranan nasib, membezakan antara menjadi kaya dan kekal kaya, mengiktiraf kekayaan yang tidak kelihatan, menetapkan had “cukup”, dan menghargai kebebasan masa teras dan asas untuk membina hubungan yang sihat dengan wang.

Masa itu emas.

Pepatah yang kita selalu dengar waktu kecil. Pepetah ini bukanlah bermaksud kita boleh membeli masa dengan emas tetapi lebih untuk menunjukkan betapa bernilainya masa dan tidak boleh dibeli dengan apapun. Pada saya mengumpul kekayaan bukanlah untuk bermewah, tetapi cukup untuk memberi kebebasan masa kepada saya untuk melakukan perkara yang saya suka atau penting. Kadang sebab tuntutan kerja saya terlepas masa bersama keluarga, waktu malam walaupun di rumah tetapi fikiran berfikir tentang kerja pejabat.

Lain kali anda berfikir tentang duit, tanya diri anda: Adakah saya sedang mengejar ‘lebih banyak’, atau adakah saya sedang membina kehidupan yang benar-benar terasa kaya?

Jika berminat untuk membaca buku “The Psychology of Money” boleh dapatkan di https://s.shopee.com.my/1BGW16cF37?share_channel_code=1