Persiapan Sebelum Melabur

Persiapan sebelum melabur. Apa bezanya dengan simpanan? Ramai yang keliru dan mengatakan menyimpan itu ialah melabur. Perbezaan utama antara pelaburan dan simpanan ialah terletak pada tujuan, risiko dan pulangan.

Aspek	Simpanan	Pelaburan
Tujuan	Simpan wang untuk keperluan jangka pendek & kecemasan (contoh: belanja harian, dana kecemasan)	Gandakan wang dalam jangka sederhana atau panjang (contoh: persaraan, kekayaan masa depan)
Risiko	Sangat rendah atau tiada risiko	Ada risiko kerugian, bergantung pada jenis pelaburan
Pulangan	Rendah (contoh: 2%–4% setahun di akaun simpanan atau e-wallet interest)	Lebih tinggi (contoh: saham 6–10% setahun, tetapi tidak dijamin)
Akses kepada wang	Mudah dikeluarkan bila-bila masa	Kadangkala sukar dicairkan segera atau nilai boleh turun
Contoh	Akaun simpanan bank, simpanan tetap (FD), e-wallet dengan faedah (contoh: Versa Save, tngo, money market fund)	Saham, unit amanah, emas, hartanah, kripto

High Risk High Reward. Lebih tinggi risiko lebih tinggi pulangannya.

Ramai orang pada ketika ini celik dalam pelaburan kerana banyak mendapat pendedahan terutamanya melalui internet. Jadi biasanya apa persiapan yang perlu dilakukan sebelum membuat pelaburan?

Persiapan sebelum melabur adalah perlu untuk dipelajari. Rakyat Malaysia terutama golongan muda sering teruja untuk membuat pelaburan. Namun perlu diingatkan untuk membuat persediaan sebelum memulakan pelaburan. Langkah yang pertama adalah membina tabungan yang kukuh sebelum menyelami dunia pelaburan. Simpanan bulanan yang konsisten membantu kita menghadapi kejutan kewangan serta menyediakan asas yang kukuh untuk pelaburan jangka panjang.

Dunia pelaburan ini ada naik turunnya. Bayangkan ketika pelaburan anda sedang mengalami kerugian (market crash), ketika itu juga kita alami kesempitan seperti ditimpa musibah dan memerlukan wang segera. Andai kata tiada simpanan, aset pelaburan yang ada seperti saham akan dicairkan untuk mendapatkan wang. Disini kerugian akan berlaku kerana terpaksa menjual dalam kerugian. Simpanan boleh dijadikan tembok pertahanan untuk elakkan perkara itu berlaku. Simpanan ini boleh dikatakan sebagai Dana kecemasan.

Dana kecemasan adalah simpanan yang disediakan khusus untuk hal-hal darurat seperti kehilangan pekerjaan atau kecemasan perubatan. Pakar biasanya mencadangkan jumlahnya bersamaan 3–6 bulan perbelanjaan.

Persiapan sebelum melabur. Adakah rakyat Malaysia bersedia? Kali ini saya serahkan kepada chatgpt untuk melakukan kerja.

Statistik terkini menggariskan keperluan mendesak untuk membina simpanan. Seperti disebut tadi, kaji selidik FEN melaporkan 84% rakyat Malaysia tiada simpanan tetap setiap bulan (ekonomi.gov.my). Maknanya, selepas hujung bulan, kebanyakan terus menggunakan wang tanpa ada tabungan. Di samping itu, kajian Jabatan Perangkaan Malaysia menunjukkan 52% rakyat sukar sediakan RM1,000 untuk kecemasan (ekonomi.gov.my), dan hanya 24% mampu bertahan 3 bulan jika tiada pendapatan, manakala 10% mampu lebih 6 bulan(amalan.com). Data ini jelas menunjukkan tahap kecairan kewangan rakyat kita masih rendah.

Statistik simpanan KWSP pula memberi gambaran berkenaan persediaan persaraan. Misalnya, median simpanan EPF ahli berumur 25–29 tahun cuma RM9,642 (hanya untuk kumpulan pertengahan)(kwsp.gov.my). Secara keseluruhan, lebih separuh ahli bawah 55 tahun punya jumlah kurang RM10,000 (bernama.comkwsp.gov.my). Ini jauh dari sasaran tabungan persaraan sekitar RM240,000 menjelang usia 55 seperti yang disyorkan. Semua angka ini menegaskan: utamakan simpanan sekarang untuk menjamin masa depan.

Persiapan sebelum melabur yang penting adalah simpanan. Setelah simpanan secukupnya disediakan, barulah wajar melabur. Untuk pemula, beberapa pilihan mesra pemula adalah:

• Saham (Equity): Melabur di pasaran saham memberi peluang pulangan lebih tinggi dari inflasi dalam jangka panjang. Kerana saham bursa Malaysia dan luar negara kini mudah diakses melalui aplikasi, pekerja baru boleh mulakan dengan modal kecil (contoh RM100) secara berkala. Tips: pilih syarikat kukuh atau dana indeks, dan diversifikasi pelaburan.
• Mata wang kripto (Cryptocurrency): Aset digital seperti Bitcoin dan Ethereum boleh menarik minat generasi muda. Namun ia sangat volatile, jadi hanya sesuai untuk bahagi kecil dalam portfolio. Jika berminat, gunakan bursa sah seperti Luno yang diluluskan Suruhanjaya Sekuriti. Luno misalnya menyediakan platform mudah untuk beli/jual Bitcoin dan Ethereum secara selamat(sc.com.my).
• Emas (Gold): Emas fizikal atau pelaburan emas (seperti Akaun Emas) adalah pelindung nilai (hedge) terhadap inflasi. Emas mempunyai rekod mengekalkan nilai dalam jangka panjang. Pelabur permulaan boleh mula kumpul emas sedikit demi sedikit bagi kestabilan jangka masa panjang.

Ketiga-tiga jenis pelaburan ini mempunyai ciri berbeza. Saham dan kripto berpotensi pulangan tinggi, tetapi risiko juga tinggi. Emas lebih stabil jangka panjang. Pekerja baru disarankan menyeimbangkan pelaburan mengikut profil risiko sendiri. Persiapan sebelum melabur ini penting untuk mengurangkan risiko dalam pelaburan.

Jika persiapan sebelum melabur anda telah cukup anda boleh mulakan melabur dalam platform berikut:

Versa – Aplikasi pengurusan kewangan dan pelaburan digital tempatan. Versa memudahkan simpanan berjadual dan pelaburan dalam dana bersama (unit trust) dengan hanya beberapa klik(versa.com.myversa.com.my). Antaranya, Versa menawarkan simpanan berfaedah sehingga 4.77% setahun (nett) dan pilihan pelaburan Islamik. Versi mudah alihnya diregulasi oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC)(versa.com.my), jadi selamat untuk pemula.

Meet Versa, a digital wealth app that helps you save, invest and grow, so you can achieve financial wellness. Save and invest easily, with the help of expert fund managers from AHAM Asset Management Bhd.

Join me and we’ll both enjoy RM10 reward! 🎁

Get started:

Make your first Cash In of min. RM100)

Download the Versa app: https://download.versa.com.my/1bAf/referral?deep_link_value=DNTL2CBZ

Sign up with my code DNTL2CBZ

moomoo Malaysia – Aplikasi trading saham dan ETF. Moomoo terkenal dengan komisen 0% untuk dagangan saham Malaysia bagi tempoh promosi (180 hari pertama)(moomoo.com). Tiada deposit minimum diperlukan, dan akaun boleh dibuka secara dalam talian dengan mudah(moomoo.com). Moomoo turut menyediakan alat analisis berkuasa AI untuk bantu pemula kenal pasti potensi saham. Sesuai untuk mereka yang mahu mula trading saham secara aktif, walaupun baki permulaan kecil.

Catch the rising trend of US stocks & get FreeTSLA* together！
Register with moomoo, enjoy 5%* p.a. Guaranteed Returns & Free Apple Share>>Register with moomoo & enjoy RM1,800 new customer benefit!
https://www.moomoo.com/my/promotion/referee?inviter=103606529&global_content=%7B%22promote_id%22%3A15066%2C%22sub_promote_id%22%3A3%7D)

Luno – Platform kripto global yang mempunyai cawangan di Malaysia. Luno adalah salah satu Pertukaran Aset Digital (DAX) berdaftar SC di Malaysia(sc.com.my) Ia membolehkan pengguna membeli, menjual dan menyimpan Bitcoin, Ethereum dan beberapa altcoin lain secara selamat. Antaramuka yang mesra pengguna sesuai untuk pendatang baru mengenali dunia kripto.

Anda dijemput!

1. Daftar dengan pautan jemputan saya
2. Buat deposit dan beli sebarang kripto bernilai RM 250 (tidak termasuk Luno Exchange)
3. Kita akan terima BTC percuma bernilai RM 50

https://www.luno.com/invite/H27Z65

Jika ada soalan tentang cara guna platform ini boleh hubungi saya. Saya boleh kongsikan setakat mana yang saya tahu.

Ringkasnya, persediaan sebelum melabur adalah kunci kejayaan kewangan jangka panjang. Mulakan dengan disiplin menabung – utamakan membina dana kecemasan sekurang-kurangnya 3–6 bulan perbelanjaan. Buat perancangan persaraan awal melalui KWSP dan instrumen pelaburan lain agar masa depan selesa. Apabila simpanan kukuh, barulah laburkan wang lebihan secara bijak – contohnya ke dalam saham, mata wang kripto (dengan modal kecil) atau emas. Pilih platform yang mudah dan sah seperti Versa, moomoo dan Luno untuk memulakan langkah anda.

Dengan persediaan teliti, pekerja baru dapat membina landasan kewangan yang sihat. Semoga tips ini membantu anda merancang simpanan serta pelaburan pertama dengan lebih terarah. Kerana setiap perjalanan pelaburan bermula dengan satu langkah simpanan yang pertama.

Misi saya dalam pelaburan.